Расстаемся с долгами - учимся разумным тратам

Поскольку взять деньги в долг сегодня легко и многие банки просто навязывают кредитные карты и рекламируют снижение ставок по кредитам, то большинство граждан поначалу видит в этом предложении решение своих финансовых, бытовых и жилищных проблем. Однако, как правило, один кредит влечет за собой следующий, и человек уже не замечает, как привыкает жить в долг.

Иногда ситуация доходит до того, что зарплаты едва хватает, чтобы покрыть все имеющиеся платежи. Не обладая достаточной финансовой грамотностью, большинство граждан не очень вникает в содержание кредитного договора и не умеет соизмерять свои доходы с растущими потребностями. Отсюда возникает еще более сложная проблема: как вылезти из долгов, не увеличивая уже имеющиеся?

В чем причина всех бед?

На сегодняшний день практически не наблюдается дефицита как продуктов питания, так и одежды. Напротив, прилавки ломятся от изобилия товаров повседневного спроса, бытовой техники и модных аксессуаров. Причем бытовая техника с такой скоростью усовершенствуется производителями, что угнаться за новинками очень сложно.

И если представители преклонного возраста склонны делать серьезные покупки один раз на много лет, то молодежь зачастую хочет получить все и сразу. Если уж одеться, то по последнему «писку» моды, если телевизор, то самый современный. Понятно, что накопить на квартиру без кредита практически невозможно, но на мебель, бытовую технику, шубу и качественные сапоги собрать нужную сумму денег вполне реально. Однако, как свидетельствует статистика, большинство предпочитает взять в кредит, нежели накопить. Таким образом,постепенно человек становится заложником собственных долгов. И если поначалу не хотелось жить в режиме жесткой экономии, брать на себя дополнительную подработку, то этот вариант оказывается неизбежным, когда платить по счетам становится нечем.

Конечно, причиной долговой «ямы» могут стать и внезапно обрушившиеся несчастья, такие как серьезное повреждение жилья (пожар, наводнение) или болезнь близкого человека, требующая дорогостоящего лечения. Однако кредиторов мало волнует причина, по которой была взята непомерно большая сумма денег, - платить придется однозначно. В таком случае есть смысл обратиться к родственникам и друзьям за помощью - и решение обязательно найдется. Лучше загодя обратиться в кредитующую организацию с заявлением пересмотреть сроки платежей. Возможно, это повлечет увеличение процента и увеличение срока выплаты, но поможет избежать агрессивных мер относительно плательщика и сохранить его репутацию как добросовестного человека.

Скажем кредитам «нет»

Чаще всего злостными должниками или накопителями кредитов становятся люди, не способные контролировать трату денег.

Это категория людей, которые могут потратить за короткое время любую сумму и успокоиться лишь тогда, когда кошелек абсолютно пуст. Облегчает совершение новых покупок и то, что банки зачастую даже не интересуются платежеспособностью гражданина. Так, приобретая крупную вещь в магазине, достаточно только предоставить паспорт и назвать сумму ежемесячного заработка, не подтверждая ее справкой. В результате обман «бьет» по собственному карману. Не стоит забывать, что все в этом мире имеет цену и халатное неуважительное отношение к финансам обязательно вскоре скажется.

Надеяться на то, что проблема сама собой исчезнет, не приходится. Поэтому нужно, не теряя времени, тщательно проанализировать свои доходы и расходы и честно сказать себе самому, что брать следующий кредит, чтобы покрыть уже имеющийся долг, не имеет смысла. Напротив, нужно твердо решить избавиться от всех кредитов. Сделать это в раз тоже не получится, особенно если их накопилось 5-10, а то и более. Экономически «подкованные» люди рекомендуют начинать рассчитываться сначала с теми долгами, где процент наиболее высок. Если найдутся знакомые и родственники, которые согласятся дать на время нужную сумму, чтобы погасить такой кредит, то нужно его погасить досрочно. Это позволит существенно сэкономить на процентах. Знакомым все равно отдавать придется, но, по крайней мере, без процентов.

Не паникуя, целенаправленно следует заняться поиском дополнительного источника дохода, потому как одна зарплата вряд ли спасет ситуацию. Прагматичные люди, как правило, вначале просчитывают свои доходы, а потом уже берут кредит с твердой уверенностью, что смогут его своевременно выплатить.

Прогнозируем ежемесячные траты

Иногда некоторую сумму можно «выкроить» и в имеющемся бюджете, если скрупулезно записывать все траты в течение месяца. Статьи расхода, которые сократить нельзя, - это коммунальные платежи, самые необходимые продукты, проезд на работу и обратно. Хотя и на проезде можно сэкономить, если до этого предпочитали ездить на собственной машине. Иногда, ради избавления от кредита, можно поступиться комфортом. Ведь это временно.

Начав строгий учет своих покупок, после нескольких месяцев такой процедуры многие обязательно обнаруживали пункты, без которых вполне можно было обойтись. Очень помогает при походе в магазин список необходимых продуктов. Даже на питании не в ущерб здоровью можно сэкономить, если заниматься закупками оптом раз в неделю или 2 раза в месяц. Избегая приобретения полуфабрикатов, посещения кафе, а начав готовить дома, можно сэкономить значительные средства. Возможно, это более хлопотно, но разумно и на работу взять обед из дома.

Чтобы не растерять свой боевой настрой, направленный на глобальную экономию и борьбу с кредитами, можно повесить долговой список на видном месте. Оптимистично будут смотреться зачеркнутые строки, особенно если это делать ярким фломастером. Это первые, но верные шаги к свободе! Фиксация на бумаге не только всех долгов, но и расставания с ними возымеет положительное действие. Это поможет не отступать от намеченного графика погашения долгов.

Законы физики на финансовое благополучие

К сожалению, ни в одном учебном заведении, как среднем, так и высшем, не учат управлять деньгами. Между тем именно это умение позволяет избежать долговой «ямы». Как состоятельные, так и малообеспеченные люди ничем практически не отличаются друг от друга, кроме того, что первые умеют искусно обращаться с деньгами. С одной стороны, может показаться, что прагматизм и рациональное мышление по отношению к деньгам делают человека несвободным, но с другой, только так можно достичь полной свободы. Ведь либо вы управляете деньгами, либо они будут управлять вами.

Специалисты утверждают, что, каким бы малым ни был ежемесячный доход, его следует распределять на основные статьи. Так, 50-60 % - это повседневные традиционные расходы. 10% должны пойти на сбережения, 10% - на самообразование, 10% - на отдых и развлечения и еще 10% - на благотворительность.

Деньги - это не просто бумажки, это энергия, которая требует к себе уважительного отношения. Наверно именно поэтому можно с удивлением наблюдать, как у одних дом полная чаша, а другие, несмотря на многочисленные кредиты, не могут свести концы с концами. Нейрофизиология давно выяснила, что слова, мысли, действия по отношению к деньгам образуют модель поведения, которая либо притягивает денежный поток, либо отталкивает его.

Тягостные мысли о нехватке денег тоже не принесут облегчения. Гораздо эффективнее визуализировать свое желание и представить тот радостный момент, когда не останется ни одного долга.

Считается, что даже размер, цвет, опрятность кошелька имеет значение. Лучше, если денежные купюры будут свободно располагаться в расправленном виде в кошельке, который не захламлен посторонними предметами. И хотя кредитные карты имеют самое непосредственное отношение к финансам, но в кошельке они лишние. Закрыв кредит по карте, лучше убрать ее в укромное место или уничтожить совсем, если соблазн воспользоваться ею слишком велик. А может, даже уничтожить совсем, разрезав на множество маленьких кусочков.

Лучше не носить все имеющиеся в доме деньги с собой, а подыскать им достойное место в красивой коробочке. Такое место наверняка понравится деньгам.

За победу над собой достойная награда

Финансовый кризис у отдельно взятого человека вовсе не означает, что до момента окончательного избавления от долгов придется жить затворником. Важно наградить себя за проделанные необходимые шаги к жизни без долгов. Так, покончив с одним из кредитов, полезно будет доставить себе радость посещением кино или театра, праздничным ужином. Ведь следить за своими эмоциями очень важно. Считается, что изнурительный труд зачастую приводит к необдуманным тратам, когда человек много работает, а результата не видит. Именно тогда и возникает желание вознаградить себя от всей души. Поэтому лучше чаще, но под контролем.

Но даже когда не останется долгов, не стоит думать, что можно расслабиться и начать копить новые. Живя по новым принципам какое-то время, удастся привыкнуть к осознанному отношению к финансам и необходимым тратам. Благополучие и качество жизни начнут постепенно расти по принципу снежного кома, как это было до сих пор с долгами. Теперь самое время создать свой финансовый план на ближайшие годы. Ведь закон состоятельности вселенной гласит: если человек не умеет управляться с тем денежным потоком, который у него есть на данный момент, большего он не получит. На самом деле жить в долгах или по средствам, но с надеждой на светлое будущее - это всего лишь выбор каждого.