Документы на квартиру при оформлении ипотеки: сбор и проверка

Видео по теме "Какие документы нужны на покупку квартиры"

Сделка с участием ипотеки

Квартирный вопрос - один из самых насущных вопросов современного человека. Однако с учетом значительной стоимости квартир, инфляции и других факторов неопределенности на рынке недвижимости приобретение жилья в ипотеку зачастую является одним из самых доступных способов обрести крышу над головой.

Видео по теме "риэлтор.Илья Никитенко.документы при покупке квартиры"

Ипотека - это возможность жить в своей квартире. Однако этот способ имеет и свои недостатки, основной из которых - заметно возрастающая итоговая стоимость жилья, которую заемщик в итоге выплатит банку. Именно поэтому при подготовке к этой покупке так важно тщательно проанализировать все ее составляющие, с тем чтобы затраченные усилия, время и деньги принесли желаемые плоды.
Один из ключевых моментов в процессе этой подготовки - конечно же, выбор самой квартиры, в которой будет проживать заемщик. Помочь подобрать подходящий вариант жилья могут многочисленные агентства недвижимости. А вот анализировать состав и качество документов, которые готов представить хозяин, обязательно следует с юристом: ведь цена ошибки в этом случае может быть слишком велика.
Впрочем, уже на первом этапе переговоров с собственником квартиры нужно выяснить, какие документы он готов предоставить: отсутствие хотя бы одного из них - верный признак того, что от сделки лучше отказаться. Такая простая проверка позволит будущему заемщику отмести заведомо неподходящие варианты.

Видео по теме "Кредитный договор. Ипотечный договор. Договор ипотеки. Оформление ипотеки. Документы для ипотеки!"

Правоустанавливающие документы

В первую очередь перечень документов, которые к моменту совершения сделки обязательно должны быть на руках у продавца, включает в себя правоустанавливающие документы на объект жилой недвижимости.

Видео по теме "Алгоритм покупки и оформления квартиры"

Это бумаги, которые являются подтверждением прав собственника на принадлежащее ему жилье. В этом качестве выступает свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.
Оно должно быть дополнено бумагами, на основании которых это право зарегистрировано. Так, если квартира досталась собственнику по наследству, он должен предъявить свидетельство о праве собственности на наследуемое имущество.
Если квартира была приобретена у другого владельца, следует предоставить договор купли-продажи или договор мены, в зависимости от того, каким способом была осуществлена сделка. Если жилье было куплено у застройщика, таким документом может быть договор участия в долевом строительстве. Если квартира получена в собственность в результате приватизации, нужно приложить соответствующий договор. В зависимости от того, каким именно способом гражданин получил право собственности на имеющуюся у него квартиру, виды этих документов могут быть различными.
Все правоустанавливающие документы, предоставляемые собственником при подготовке к сделке купли-продажи квартиры с участием ипотеки, должны иметь печать, подтверждающую их государственную регистрацию (если сделки были совершены до 1 марта 2013 года). Орган, проставляющий такой штамп, будет различаться в зависимости от того, в какой период времени было приобретено право на данное недвижимое имущество. Так, в случае, если регистрация прав была осуществлена до июля 1998 года, регистрирующим органом будет выступать Государственное унитарное предприятие технической инвентаризации (ГУПТИ). Для свидетельств, выданных после этого срока, в качестве такого органа выступают учреждения юстиции (территориальные органы Росреестра).

Документы, содержащие информацию об объекте

Вторая важнейшая группа документов, которые необходимо включить в пакет, подготавливаемый к сделке - бумаги, содержащие информацию о самом объекте недвижимости. Здесь собственнику, как правило, требуется собрать следующие бумаги: во-первых, это справка из Бюро технической инвентаризации, подготавливаемая по форме 11А. Фактически она представляет собой так называемую справку о стоимости квартиры по оценке БТИ. Также в эту группу войдет поэтажный план дома, включающий рассматриваемое жилое помещение, с указанием его местоположения на плане и общей площади объекта.
В дополнение к этим двум документам понадобится приложить технический и кадастровый паспорта жилого помещения. Не следует путать эти два вида паспортов: технический паспорт представляет собой подробный план помещения, который может содержать информацию о материале стен и перекрытий, отделке квартиры и так далее. Кадастровый паспорт, помимо этого, содержит информацию обо всем многоквартирном доме, в котором расположен объект.
Специфика использования кадастрового паспорта в сделках с привлечением ипотеки заключается в том, что, согласно сложившейся практике, банки соглашаются кредитовать сделки на приобретение жилья в домах, в которых физический износ не превышает 60%. Поэтому необходимо проследить за тем, чтобы сведения, предоставленные БТИ, удовлетворяли этому требованию.
Такое ограничение нередко устанавливается банками в связи с тем, что строения, чей износ превышает 60%, фактически являются аварийными, а значит жильцы таких домов должны быть расселены в связи с планируемым капитальным ремонтом или сносом здания. Однако в случае, если покупатель твердо намерен приобрести квартиру в таком доме, банк может пойти ему навстречу, если покупатель предоставит справку о том, что дом не фигурирует в планах сноса жилья на срок предполагаемой выплаты ипотечного кредита.
Кроме этих документов, собственник квартиры должен будет предоставить выписку из домовой книги о составе жильцов. При этом в такой выписке следует указать не только тех, кто в настоящее время зарегистрирован и проживает в квартире, но и тех, кто проживал в ней ранее и был снят с регистрационного учета. Нужно будет указать, когда и на каком основании это было сделано. Такое требование установлено с целью соблюдения прав всех граждан, проживающих в данном помещении, и для обеспечения легитимности сделки: банку, кредитующему такую покупку, необходимо убедиться, что никто из них впоследствии не будет предъявлять претензии по поводу того, что их лишили права проживания в этой квартире.
Кроме того, потребуется копия финансово-лицевого счета, чтобы убедиться в отсутствии задолженностей по оплате коммунальных, жилищных и других услуг по данной квартире. Выписка из домовой книги и копия финансово-лицевого счета могут быть получены собственником в Едином информационно-расчетном центре (ЕИРЦ) того района, где расположена квартира (в маленьких городах этим занимаются паспортисты).

Видео по теме "Как правильно выбрать квартиру? Смотрите, как правильно выбрать квартиру в ипотеку"

Перечень дополнительных документов

Этот перечень документов - минимальный пакет, который потребуется для оформления следки купли-продажи недвижимости с участием ипотеки. Однако поскольку ипотечный кредит - значительная сумма, которую банк к тому же вынужден "заморозить" на несколько лет, а то и десятилетий, как правило, большинство финансовых учреждений существенно расширяют этот список, требуя сбора и проверки других документов, подтверждающих юридическую чистоту сделки.
В качестве такого документа может выступать выписка из Единого государственного реестра прав собственности (ЕГРП): она свидетельствует об отсутствии арестов и запрещений, наложенных на объект недвижимости, например, в связи с неисполнением собственником своих алиментных обязательств или на другом основании. Это позволит банку убедиться, что в случае необходимости он сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Получить такую выписку можно в территориальном органе Росреестра.
Другим дополнительным свидетельством чистоты планируемой сделки могут выступить справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, подтверждающие дееспособность продавца. Целесообразность их предоставления вызвана тем, что если этот факт будет выявлен после регистрации сделки, родственники или другие заинтересованные лица могут оспорить ее в суде на основании недееспособности продавца. В результате и новый собственник, и банк понесут убытки.

Видео по теме "Как продать квартиру с обременением"

Кроме того, банк может потребовать предоставить документ об оценке рыночной стоимости квартиры: он нужен для того, чтобы финансовое учреждение могло правильно рассчитать свои риски при инвестировании капитала в этот залог. Ведь в случае, если заемщик окажется не в состоянии расплатиться по ипотечному кредиту, банк будет вынужден самостоятельно реализовывать квартиру на рынке с целью возврата вложенных средств. Именно поэтому для него так важно, чтобы квартира была оценена адекватно ее рыночной стоимости: это является своего рода гарантией того, что вложенная сумма будет возвращена банку в результате реализации жилья. При этом для уверенности кредитора в правомерности оценки сторонам сделки, как правило, предлагается выбрать оценочную компанию из списка организаций, аккредитованных банком.
В зависимости от конкретных обстоятельств и условий сделки с участием ипотеки перечисленный список документов может быть дополнен другими бумагами в соответствии с требованиями банка, предоставляющего кредит. Так, например, если продавцом объекта недвижимости выступает несовершеннолетнее, недееспособное или ограниченно дееспособное лицо, к пакету потребуется приложить согласие органов опеки и попечительства на совершение сделки.